Почему коллекторы не кладут трубку первыми. Городской типаж: «Как я работала коллектором. Позвонили коллекторы, что отвечать

Кто такие коллекторы и как с ними себя вести? Проблема коллекторов нет-нет да и всплывает в разговорах с нашими читателями, которых мы консультируем. Дескать, вот имеется некая задолженность (как вариант - таковой не имеется) перед банком, и тут начали звонить, писать смс и иным образом мешать спокойной жизни некие граждане, в простонародье-«коллекторы». И как быть в такой ситуации? Поговорим на эту актуальную тему.

Мы не претендуем на то, что предлагаемые советы являются единственно верными, кто-то, быть может, предпочтёт иные способы в общении с т.н коллекторами, это его дело. Наша задача попытаться осмыслить данное явление с точки зрения закона.

Итак, кто такие коллекторы.

Юридического определения в законе нет, т.к. самого закона о коллекторах нет. Говоря простым языком, коллекторы это или некие субъекты, которые действуют от имени банка с целью взыскать долг, иногда это структура в самом банке, или же это фирма, которая приобрела сложные долги у банков по договору уступки права требования, цессии.

Как действуют коллекторы.

Происходит процесс общения с коллекторами всегда примерно типично: гражданину, который имеет (не имеет) некий просроченный кредит, начинают звонить, писать смс, слать письма и е-мейлы некие граждане, требуя уплаты долга. В особо приятных случаях они могут лично явиться к нему в гости, на работу.

Звонок чаще всего происходит следующим образом: гражданин слышит в трубке крайне неприятный женский голос, с отработанно-металлическими интонациями (а их так обучают общаться, чтобы нагнать страха, ужаса и трепета), либо не менее неприятный мужской, который называет человека по имени-отчеству, далее заявляет, что имеется задолженность перед тем-то, которую требуют погасить.

Часто подобное общение сопровождается каким-то угрозами, как-то: обращения в суд, принудительного взыскания, выезда «группы взыскания», приезда приставов, возбуждения уголовного дела по ст. 177, 159 УК РФ, возбуждения административного дела, описания всего имущества, какое только есть, плохой кредитной истории на ближайшие сто лет, запрета на выезд за рубеж, штрафов и пени, которые уже растут со скоростью Челябинского метеорита, ну и прочей галиматьи. Всё это рассчитано на дурака.

Помимо изложенного, так-называемые коллекторы могут звонить и писать смс во внеурочное время, жаловаться родственникам, соседям, приезжать на работу должника, присылать некие письма с требованиями, ну и так далее. Короче ухудшать жизнь гражданину кто во что горазд. Как показывает практика, в суд коллекторы подают крайне редко, т.к. это всё сложно, часто пропущен срок исковой давности (об этом ниже).
Действия коллекторов направлены на глуповатого, юридически не грамотного обывателя, который не знает своих прав и ведется на их наглые методы.

Часто коллекторы ведут себя по-хамски, неистово несут ядрёный бред (как то: «сейчас к вам приедут приставы», при том, что еще даже суда никакого не было, ну, явно на дурака рассчитано), или угрожают и прочее. На так-называемом «прозвоне» у коллекторских фирм, как правило, сидят ограниченные, хамовитые дамочки стервозного типа или такие же дяди. Ну, или, быть может, в душе это прекраснейшие, тонкие люди, с чуткой нервной организацией, безумно любящие котят и птичек и плачущие от волнения на алеющий всполох заката, но на рабочем месте они превращаются в то, что мы описали.

Да оно ведь и понятно: кто испугается и побежит платить, если ему позвонит сказочная фея из страны Оз, с медовым, сладким, нежным, как журчание хрустального весеннего ручейка, голоском и нашепчет в трубку чудную сказку? Никто. Попросят звонить ещё. А вот когда звонит мегера и начинает выбешивать по полной программе - вот тут уже и призадумаешься. Психология, однако. Понятно, что сотрудников коллекторских агентств специально натаскивают на это.

Что делать и Как себя вести с коллекторами.

Прежде всего, честно признаем, что лучше не иметь долгов, а, имеючи- по ним платить. Факт очевидный. Другое дело, что, даже если у вас есть долг и вы его заплатить временно не можете, то никто не имеет права вторгаться в вашу жизнь и хамскими, незаконными методами на вас давить. Это не менее очевидно. Итак, что делать, если звонит коллектор.

1.) Ну, в принципе, можно вообще ничего не делать и тупо не общаться с данными гражданами, это ваше право. Если хотят чего-то там - пусть подают в суд.

Можно занять позицию полного игнора, это не ваш, а их интерес о чем-то говорить, вы их звонить не просили, так-что это их проблемы, что они хотят поговорить.

Если решили разговаривать, то можно выяснить на основании чего они требуют уплаты. Тут два варианта: либо они приобрели право требования к вам у банка, либо они просто взыскивают в интересах банка.

1.) Вариант первый. Коллекторы, настаивают, что приобрели право требования.

Если они, якобы, приобрели право требования к вам у банка, то можно требовать от коллектора предоставить оригиналы (нотариальные копии) документов подтверждающих факт передачи им вашего долга, предоставить их учредительные документы, как юридического лица. Вообще говоря, пока вы не получили по почте (иным образом) - оригиналы (нотариальные копии) документов, подтверждающих факт передачи коллекторам вашего долга - не надо вообще ни о чем говорить. Темы разговора нет.

При этом, всякого рода письма, что так, мол и так, ваш долг Банк такой-то передал нам, таким-то - это НЕ ЕСТЬ доказательство перехода права требования, это просто слова. Так что, пока не пришлют подлинный договор, либо нотариально заверенную копию - говорить не о чем, ст. 385 ГК РФ.

Далее, даже если вам и прислали некий договор, но прислали простым письмом, а не заказным, юридически вы его не получали, так-как доказательств того, что вы его получили нет. Имейте это в виду. При варианте заказного письма доказательством получения такового является уведомление о вручении, в котором стоит ваша подпись. Это, по идее, единственный способ предоставления должнику доказательств перехода права требования, который может обеспечить доказательство того, что таковое предоставление имело место.

Статья 385 ГК РФ Доказательства прав нового кредитора

1. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.
Кроме того, есть в Гражданском кодексе и такая статья как ст. 388 ГК РФ.

Статья 388. Условия уступки требования

2. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В данном случае можно настаивать также и на том, что уступка требования не законна, т.к. для вас личность кредитора имеет существенное значение, т.к. первоначальный кредитор это банк, а так называемые коллекторские агентства, не будучи субъектами банковской деятельности, соответственно, ни при каких обстоятельствах в данном случае не могут заменить банк в качестве нового кредитора, равнозначного кредитной организации по объему прав и обязанностей.

Банки, которые заключают договор с заемщиком, лицензируются, а у коллекторов нет специальной лицензии (т.к. таковая деятельность вообще законом РФ не предусмотрена). Деятельность банков также контролируется центральным банком, деятельность коллекторов- нет. И, когда право взыскания долга передается коллекторскому агентству, тем самым нарушается банковская тайна. Короче говоря, можно настаивать на том, что уступка долга банком незнамо кому вас не устраивает и вы считаете её незаконной.

Собственно говоря, общение по телефону с неизвестными вам гражданами вообще представляется не нужным, т.к. вы не знаете кто висит на том конце провода и вам может звонить мошенник, с целью получения какой-то информации, в силу чего по телефону правовые вопросы обсуждать не рекомендуется. Всегда требуем предоставить у лиц, с которыми вы можете (при желании) пообщаться -подтверждение их ЛИЧНЫХ полномочий (доверенности, приказы о приеме на работу в данное агентство), предлагаем представиться, назвав ФИО полностью, должность, рабочие телефоны Коллекторской фирмы, юридический адрес организации. Если коллектор отказывается предоставить эти данные, разговор прекращается сразу. НИКОГДА и НИ О ЧЕМ не разговариваем, если вам не были предоставлены указанные данные. Обычно на этом разговор и заканчивается. Коллекторы не особо любят предъявлять документы, подтверждающие их полномочия.

Собственно говоря, еще раз повторюсь, даже с теми, кто приобрёл ваш долг, после установления данного факта документально, все равно можно отказываться от каких-то контактов. Это ваше право, вам они - никто, настаивать на общении права не имеют. Что-то хотят - пусть идут в суд. Можно сказать, что все дела будете вести через вашего адвоката, который им скоро позвонит, ведь это ваше право, вести дела через представителя.

1.) Вариант второй. Коллекторы просто требуют уплаты долга.
Ну, тут всё еще более очевидно, это вообще вне рамок правового поля. Закон о деятельности коллекторских агентств в РФ еще не принят. Все коллекторы такого рода - есть деятели вне закона.

Правила общения с коллекторами таковы:

1. Всех коллекторов и всегда отправляем по одном адресу - в суд.
-Механизм этого прост: вам позвонил коллектор, вы ему сказали следующее: «По всем вопросам обращайтесь в суд», положили трубку. Всё предельно просто. Номер телефона заносите в черный список на своем мобильном.

О чем-то там говорить с коллектором - это тратить время и нервы, по сути дела - пустое и ненужное занятие. А потом, еще раз повторю - вы не знаете кто это вам звонит, а значит НИ ПО КАКИМ СВОИМ ДЕЛОВЫМ ВОПРОСАМ с незнакомцем говорить вообще НЕЛЬЗЯ! Это же очевидно. А как вообще можно узнать кто вам звонит? А никак. Что бы кто вам ни сказал, проверить тот ли это человек, кем он представился нельзя, не так ли? Сказать можно всё что угодно.

Ни при каких условиях не предоставляйте коллектору никакую информацию.

Будь то сведения о новом месте работы, изменениях в номерах телефонов, месте проживания вас и ваших родственников, времени, когда вас можно застать дома и т.д.

Если коллекторы продолжают тупо названивать (а это и есть их бесхитростная тактика-капать на нервы, доставать с ослиным упорством), то можно применить следующие простые методы: ставим их телефоны в чёрный список, для них всегда будет отбой. То же касается и телефона с которого могут приходить смс. А вообще, зачем в принципе отвечать на незнакомые звонки?, вот вопрос. А попутно можно записать разговор на диктофон, если уж он произошел, и направить жалобу в милицию и прокуратуру по факту вымогательства, статья 163 УК РФ. Это если вы всё же стали о чём-то там с ними говорить и если вам стали хамить, угрожать (такие случаи известны). Или можно завести еще один номер телефона, пользоваться им, а прежний держать работающим, без звука - пусть звонят на тот. Но это уже технические моменты.

Если звонят на домашний телефон (хотя я вообще не понимаю зачем он сейчас нужен кому-то), то же самое - ставить в черный список. Если звонят на телефон в квартире родителей, где проживаете и вы, то пусть родители скажут, к примеру: «Он тут не проживает вот уж год, ибо уехал в Воронеж на пмж». Всё предельно просто.

Хороши и такие фразы: «Без комментариев» или «Разговаривайте с моим адвокатом», на вопрос дать телефона адвоката - «Адвокат сам вам позвонит». Всё, разговор подошел к логическому завершению, вы избрали способ общения через адвоката, это ваше право.

2. Если решили о чем-то поговорить, то Все разговоры с коллектором пишем на диктофон.

3. Если коллектор угрожает по телефону или при встрече - идём в ближайшее отделение милиции и пишем заявление о вымогательстве (Статья 163 УК РФ) и об угрозе жизни и здоровью. Вопрос только в том, а как вообще встреча могла состояться, зачем она вам-то нужна? Как вообще коллектор может узнать, что вы есть вы? А никак. Если к вам некто подходит, к примеру, на улице, то зачем ему вообще говорить кто вы есть такой? С какой радости? «Без комментариев» - идеальный ответ на вопрос кто вы есть такой. Для того, чтобы начать разговор, обычно спрашивают так: «Иван Петрович»? Если вы скажете нечто типа: «Да, а в чем, собственно дело?», то всё, вас распознали, можно нагружать ваш мозг проблемами. А если вы скажете «Без комментариев» или вообще промолчите, то у интересующегося возникает проблема. А тот ли это человек? Спрашивать документы или требовать представиться коллекторы у вас, понятное дело, не могут. Ибо они таких полномочий не имеют.

4. Если коллектор звонит после 23-00 либо раньше 7-00 идем в ближайшее отделение милиции и пишем заявление о хулиганстве и нарушении покоя граждан. С такого-то телефона звонят, хамят, угрожают, просим принять меры.

5. Если коллекторы пришли к вам домой, дверь не открываем, звоним 02 и вызываем наряд (неизвестные бандиты ломают в дверь, кричат и угрожают). Если приедет полиция, то коллекторы могут получить массу проблем. Некоторые совсем уж странные граждане могут открыть дверь, впустить коллекторов в дом и начать с ними о чем-то там говорить. Вопрос - зачем? Оно вам надо? Пустая трата времени и нервов. Практического смысла - ноль.

ПРАВИЛО: НИКАКИХ документов у коллекторов НЕ БРАТЬ и НИЧЕГО НЕ подписывать.

Еще раз: НИКАКИХ полномочий что-то требовать у коллекторов нет. Вы с ними никаких договоров не заключали, они не полиция и не судебные приставы. Между прочим, часто коллекторы используют форму похожую на форму судебных приставов либо иных сотрудников органов. Сделать это просто: надел чёрный омоновский костюм из военного магазина, высокие берцы, кеппи или берет, приделал некий шеврон на рукав, придал себе бравый молодцеватый вид и вот ты уже не просто какой-то, к примеру, Андрей Николаев, а по типу уже какой-то там сотрудник чего-то там. У некоторых коллекторских агентств есть даже похожие грозные ксивы в красной корочке.

На недалёкого гражданина вся эта клоунада может возыметь магическое действие, он может подумать, что к нему приехали сотрудники власти и расшаркаться перед ними, заискивающе улыбаясь (как волк в «Ну погоди!» перед милиционерами). Приём стар как мир, но до сих пор работает. Никакого специального статуса, а уж тем более публичных полномочий, свойственных государственным правоохранительным и контролирующим органам, у коллектора нет и быть не может.

Некоторые коллекторские агентства пытаются через название указать на некоторую причастность к властным государственным органам (например, упоминая в названии слова «Рос», «Пристав», «Надзор» и прочее), ведь это может оказать психологическое давление на простодушного должника. Не следует верить этим военным хитростям и давать себя провести.

6. Все вопросы с коллекторами решаем только в судебном порядке. Есть к вам какое-то дело - пусть подают в суд. Вы хотите решать вопрос именно так, в суде разобраться - и это ваше конституционное право.

7. Никогда добровольно НЕ платим пени и штрафы. Лучше вообще ничего не платить до решения суда. Суд все эти пени, скорее всего, уменьшит на порядки. Это если суд вообще будет. Договорные штрафные санкции всегда очень завышены.

Ах да, и, конечно же, помним про 3-х летний срок исковой давности, по истечении которого взыскать с вас что-то уже невозможно (об этом надо на суде заявить, если уж он будет). Однако учтите, что 3-х летний срок исковой давности исчисляется с того момента, когда Вы в последний раз что-то платили: течение срока исковой давности прерывается совершением должником действий, свидетельствующих о признании долга, а после перерыва течение срока исковой давности начинается заново. И, в любом случае, коллекторам платить не нужно: во-первых, платя деньги сейчас, Вы продлеваете им срок исковой давности (см. выше), во-вторых, правильный размер долга после такого длительного периода может определить только суд. Более чем вероятно, что их требования вообще не соответствуют истине. Банку погашать долг нужно, с этим никто не спорит, но пусть уж это будет через суд, так вернее и надёжнее.

Пример: вот у вас есть долг, по которому течет срок исковой давности, уже прошло два года, остался год, в течение которого с вас что-то можно взыскать по суду. Вывод: через год этот долг с вас не взыскать. Вернее так: подать в суд банк право имеет, но, если вы заявите о пропуске срока исковой давности, то в иске суд откажет. А вот если вы сейчас, на поводу у коллекторов, что-то там заплатите, да хоть 10 рублей, то срок исковой давности начнёт течь с самого начала. А вам это надо? Пусть уж подают в суд и суд решит сколько вы должны банку. Поскольку срок исковой давности установлен Законом РФ, постольку вы вправе его применять в своих интересах и знать как это делается. И это нормально. Если банк просрочил взыскание с вас долга - это его проблемы, как субъекта договорных отношений с вами. Вы про это знаете - вы это применяете. Всё просто. При этом вы (если долг есть) платить не отказываетесь, НО - по решению суда. Всё законно.

8. Нужно максимально документировать все действия коллекторов в вашем отношении (хранить любые письма, писать все разговоры).

9. Всегда надо понимать, что суд (это если до него дойдёт)-может значительно уменьшить размер штрафов и пеней, которые были вам насчитаны либо вообще их убрать. Часто коллекторы, в целях давления на должника, говорят, пишут ему следующее: «вам каждый день капают проценты, ваш долг растет очень стремительно, каждый день вы теряете деньги, вам начисляются штрафы, огромные пени и страшные недоимки. Платите! Только это может вас спасти!» Всё это (в части размера штрафных санкций) может быть в рамках кредитного договора. Бедный должник, не отягощенный юридическими знаниями, может быть испугается и побежит что-то там занимать, перезанимать, но платить. А, между тем, ему следует знать, что, если даже банк и подаст в суд, то НИКОГДА суд не взыщет какие-то нелепые суммы процентов и штрафов, которые равны или превышают само тело кредита.

Пример: Если вы должны банку, условно, 50 000 рублей, то НИКОГДА суд не взыщет с вас еще 50 000 рублей каких-то там штрафов, пеней и прочего. Даже 25 000 не взыщет. Даже если предусмотрена договорная неустойка и ее сумма уже, чисто в рамках договора, стала равна самой сумме долга, суд такую неустойку взыскивать не будет, уменьшив ее до разумных пределов. Вот и всё. Принцип соразмерности.

Кроме того, часто коллекторы шлют письма, где указывают, так, между делом, всякие страшные статьи Уголовного кодекса, типа ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от уплаты кредитной задолженности», ст. 159 УК РФ «Мошенничество». Так вот: Всё это чушь, если гражданин что-то там платил, то никогда не будет этих статей, это более чем очевидно.
Кредитные отношения это есть чистой воды гражданско-правовые отношения и приплетать сюда Уголовный кодекс РФ и писать все эти статьи в своих «письмах счастья» - это работа на дурака, который не знает законов и поверит всей этой коллекторской ахинее, испугается, что его могут посадить в тюрьму за то, что он не может погасить свой долг перед банком. Абсурд.

10. Понимаем, что ставка рефинансирования (ст.395 ГК РФ) по которой вам могут быть предъявлены дополнительные требования в разы меньше ставки потребительского кредита.

11. Понимаем, что в нашей стране любая проверка контролирующих органов чревата для руководства коллекторской фирмы нервами. Поэтому щедро и смачно жалуемся на действия коллекторов, нарушающие ваши права, в прокуратуру, полицию и все-все органы. Список и адреса привожу в конце статьи.

Если же вы вообще не заключали кредитного договора:

1. Идите в ближайшее отделение полиции и пишите заявление о факте мошенничества (кредит не брал, кто брал неизвестно). 2. Сообщаем об этом коллекторам. 3. Если отказывают в возбуждении уголовного дела - оспариваем в вышестоящие инстанции.

Куда жаловаться на коллекторов.

Если коллектор угрожает по телефону или при встрече (в смс), нарушает ваши права - надо принять меры воздействия.

1.) Обращение в полицию.

Пишем заявление о вымогательстве (Статья 163 УК РФ) и об угрозе жизни и здоровью (если таковые имеют место), идем в ближайшее отделение полиции и подаём его. При этом к заявлению прикладываем все письма, полученные от коллекторского агентства (в копии), нужно будет предъявить также все аудио- записи, видео-записи, и иные доказательства. В заявлении указываем с каких телефонов кто, когда звонил, чего требовал, как угрожал, что просите: привлечь к ответственности за вымогательство. Заявление пишем в двух экземплярах, на вашем экземпляре ставим входящий (отметка о вручении). Это будет доказательство того, что вы вообще обращались в полицию. Если товарищи звонят и тревожат во внеурочное время - просим привлечь за хулиганство. Коллекторов нужно поставить в известность, что вы обратились в органы, одно это, быть может, уже несколько усмирит их ретивость.

10% «клиентов» изначально не планировали возвращать кредит

В Санкт-Петербурге коллекторы «украсили» подъезд дома, где живет должник, надписями «Вор».

Их коллеги из Саратова адресовали другому клиенту банка емкое послание «Убью!», написанное под его окном.

В Челябинске суд заключил под стражу «охотника за долгами», который прострелил плечо должнику из травматического пистолета.

А в Красноярском крае коллекторы довели 40-летнего бизнесмена, задолжавшего 3 миллиона рублей, до того, что .

Все это - дела рук вымогателей лишь за четыре дня минувшего января. Правда, такими действиями обычно занимаются «дикие коллекторы» - проще говоря, вышибалы, у которых часто нет никаких полномочий. Но должникам от этого не легче.

Кто они - люди, в погоне за долгами готовые творить любой беспредел? И что скрывается «за кулисами» коллекторских агентств? Ответить на эти вопросы корреспонденту «МК» решился один из столичных коллекторов, приоткрывший завесу тайны над своей непростой, а порой и откровенно страшной работой.

Я б в коллекторы пошел - пусть меня научат

На работу в коллекторское агентство я устроился после того, как потерял работу прошлой осенью, - говорит мой собеседник, согласившийся дать интервью на условиях анонимности. - Зарплата скромная - от 20 тысяч рублей, зато работаешь из дома: нужен только компьютер. Я звонил должникам с программы интернет-АТС, доступ к которой мне предоставляла моя контора. Оформление на работу, конечно, в моем агентстве странное - сканы всех документов я им выслал на почту, на чем дело и закончилось. Никаких договоров с этой конторой я не заключал и не подписывал. Просто получал деньги на выданную мне карточку раз в месяц - и все.

- В чем заключалась ваша работа?

В обзвоне должников. Мне дали доступ к сайту с их базой по всей России. По каждому должнику там очень подробная информация - от ФИО и возраста до места регистрации и места работы. Ну и подробные данные по долгу, конечно. В базе, кстати, есть вообще все телефоны, которые должник указал при оформлении кредита, - не только его, но и родственников, друзей, знакомых... Обычно банковские работники говорят, что им ни в коем случае звонить не будут. Это бред - я должен был обзванивать абсолютно все номера, указанные в анкете каждого должника. Так что указывать в банке телефоны близких - это всегда риск.

- Конечно, никаких бумаг о неразглашении персональных данных вы не подписывали?

Все верно. Я мог бы спокойно скопировать эту базу себе, а потом пользоваться ею по своему усмотрению. Кто и как этими данными распоряжается - одному Богу известно.

- Вас учили, как общаться с должниками? Были какие-то ограничения?

Мне во время учебы по Skype (да-да, ее я тоже проходил из дома) говорили, чего нельзя делать, когда с ними говоришь. Нельзя грубить, хамить, издеваться над именем, полом, расой, национальностью - одним словом, всем, что касается личности должника. Пугали штрафами до 10 тысяч рублей и увольнением - правда, о таких наказаниях от коллег за все время работы я не слышал.

А про время, когда можно звонить, что-то говорили? Много случаев, когда «охотники на должников» беспокоят их глубоко за полночь...

Сколько раз в день звонить тому или иному должнику, решает не сам коллектор, а специальная программа. Как она работает - я не знаю, не специалист, но начальство нам с коллегами про нее говорило. У нее есть ограничения по времени звонков - в будние дни с 8.00 до 21.00, в праздничные и выходные - с 10.00 до 19.00 (согласно закону «О потребительском кредите», вызванивать должников можно по будням с 8.00 до 22.00, а по выходным с 9.00 до 20.00. - Авт.). Правда, есть один момент - она совершенно не учитывает регионы. Я же звоню из Москвы по всей России - вплоть до Камчатки, и когда у нас разрешенное для звонков время, у абонента может быть глубокая ночь. Поэтому в том, что коллекторы трезвонят ночами, ничего удивительного нет.

Язык до выплаты доведет

Каждый разговор коллектора с должником строится по строго определенной схеме: вначале представляюсь, кто я и откуда. Правда, называю при этом вымышленное имя и фамилию - из соображений безопасности. Конечно, несправедливо: я знаю о должнике все, он обо мне - ничего, но что поделаешь. Потом сообщаю информацию о долге, узнаю, как должник планирует его оплачивать. Наконец, идет «нагрузка»; на жаргоне коллекторов это слово (произошедшее от понятия «грузить» родом из 90-х) означает давление на должника.

- И чем же «грузят» должников?

Да всем подряд - целым набором статей УК РФ, судом, распространением негативной информации о должнике там, где он живет, работает или учатся его дети. Близких могут запугать соучастием в мошенничестве или даже укрывательством преступника-должника (законом это запрещено. - Авт.). Одним словом, арсенал «ужасов» у коллекторов внушительный. Самое страшное для должника - если руководство коллекторского агентства решило направить к нему «выездную группу». Все ужасы, которые показывают по телевизору про коллекторов, - дело рук именно этих ребят. Чем обернется их очередной выезд, не знает никто: ни банк, ни агентство, ни сами работники «выездной группы».

- И кому из должников выпадает такой «счастливый билет»?

Тем, кто раз за разом отказывается платить. С «выездными бригадами» шутки плохи - там работают мужики крепкого телосложения, лица которых «не обезображены» ни интеллектом, ни совестью. Туда идут работать либо качки-спортсмены, либо уволенные по разным причинам сотрудники МВД, ФССП, УФСИН или ЧОП. В 90-е годы таких типов называли просто «быки». На самом деле на серьезные нарушения закона они идут редко - ведь за это могут потом и сами получить по полной. Больше пакостят по мелочи - то краской дверь зальют, то ее ручку какой-нибудь гадостью измажут, то проволоку в замочную скважину вставят и сломают. «Классика» - это нехорошие надписи в подъезде про должника. Еще могут «отрабатывать» места, где он обитает, - плести всякую чушь про беднягу соседям и его начальству на работе, жаловаться на него участковому. Могут прийти в школу, где дети должника учатся, и рассказать учителям, что он наркоман и не платит кредит, а потом ту же информацию донести до социальных служб...

- А какой у них стимул? Неужто зарплаты запредельные?

Вообще, чем дольше должник не платит - тем выше награда коллектору. К примеру, долг просрочен меньше чем на 3 месяца - и, «выбив» его, сотрудник агентства получает 7% от суммы. Больше - уже 13%. Сколько получают «выездные группы», я не знаю, но наверняка награда у них хорошая. Правда, здесь есть один интересный момент - он касается кредитов, просроченных на 3 года. По закону у долгов есть срок исковой давности. Если банк не подал в суд на должника в течение трех лет, такая возможность у него отпадает на основании 196-й и 200-й статей ГК РФ. И если коллекторы пытаются взыскать с вас деньги в этом случае - это нарушение закона, подпадающее под статью 179 УК РФ «Принуждение к совершению сделки или отказу от ее совершения». Просто далеко не все должники об этом знают - и отстаивают свои права.

Классический метод работы коллекторов ­- опорочить должника в глазах окружающих.

СПРАВКА «МК»

Далеко не все должники знают о том, что, если банк не подал в суд на взыскание просроченного кредита в течение 3 лет с момента первой просрочки, такая возможность отпадает у него по Гражданскому кодексу РФ. Вторая часть 200-й статьи ГК РФ «О начале течения срока исковой давности» гласит, что «по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения». Срок исполнения - это время, до которого плательщик обязан внести платеж по кредиту. Соответственно, если он не внесен, начинает идти срок исковой давности. 196-я статья ГК РФ гласит, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, установленного 200-й статьей ГК РФ. Получается, что ровно столько времени у банков есть для того, чтобы подать в суд на должника. Однако финансовые организации не всегда укладываются в три года - происходит это в основном при передаче долгов коллекторским агентствам. В это время нередко возникают накладки технического характера - ведь дело должника банк должен передать коллекторам не только в электронном, но и в бумажном виде. Вся эта бюрократия занимает немало времени, и срок исковой давности в результате вполне может быть нарушен. И если в этом случае коллекторы пытаются выбить деньги из должника, то их действия подпадают под 179-ю статью УК РФ «Принуждение к совершению сделки или отказу от ее совершения».

- Как вообще контролируется работа «охотников за долгами»?

Я обзванивал должников с программы интернет-АТС. Начальник говорил, что все наши разговоры записываются и потом анализируются. Я в это не верю. Это каким накопителем информации надо обладать, чтобы записывать весь этот бред? Скорее всего слушают разговоры выборочно, время от времени. А может, и не слушают вообще. Ну и мы сами пишем отчеты по каждому звонку - конечно, очень субъективные. Так что контроль здесь сомнительный.

- Кем были ваши коллеги? Кто идет в коллекторы?

В основном это парни и девушки 20–25 лет, текучка среди которых огромна. Это «пушечное мясо» коллекторских агентств. Их сразу же настраивают на то, что должники - это асоциальные личности, тунеядцы и бездельники, с которыми нужно вести себя пожестче. У коллекторов-новичков вскоре появляется агрессивное отношение к должникам, и они, выбивая из них долги по телефону, начинают нарушать все правила, оскорблять собеседников и крыть их матом. Это рано или поздно вскрывается, и начинающий коллектор теряет работу. Ну, или начальство может к нему придраться и под выдуманным предлогом выгнать (договора же все равно нет). Самое интересное в том, что опытных профессионалов, работающих не один год, в каждом агентстве единицы, и они крайне вежливы. Представьте: вы должник. Вам друг за другом звонят десять идиотов, пугают вас всеми возможными и невозможными карами и заваливают SMS с угрозами, после чего вы начинаете откровенно бояться брать в руки телефон. И тут - о чудо - вам звонит коллектор-профессионал. Он вникает во все ваши проблемы, выслушивает, сочувствует, успокаивает - и вот вы уже готовы с радостью расстаться с наличными, ведь для хорошего человека, как говорится, ничего не жалко. Это психология - ничего лишнего. Так что мастера по выбиванию долгов не трезвонят должникам сутками, а аккуратно «снимают сливки».

Вы говорите, что есть и коллекторы-девушки. А как люди воспринимают звонки от них? Лучше или хуже, чем от мужчин?

В принципе, человеку не так важно, коллектор какого пола ему звонит. Его же в любом случае будут «грузить» и запугивать - разница лишь в том, женским голосом это будет делаться или мужским. И на оба варианта реакция у людей, понятное дело, негативная.

Долг платежом опасен

Всех должников можно разделить на две группы, - говорит мой собеседник. - 90% - это те, кто взял у банка деньги, но не рассчитал силы и теперь не может их отдать. Оставшиеся 10% - люди, которые изначально возвращать деньги не планировали. Большинство тех, кто входит в первую группу, - это жертвы «кредиток»: толком не научившись ими пользоваться, они залезли в долги и довели их до передачи в коллекторское агентство.

- А что нужно для того, чтобы банк отдал возвращение долга на откуп коллекторам?

Тут все зависит от самих банков. Одни - терпеливые и отдают коллекторам лишь долги совсем обнаглевших должников, которые не платят по своим кредитам месяцами. Но есть и другие, которые могут обратиться к «охотникам за долгами» после первой же просрочки платежа у своего клиента, даже не вникая в детали.

- Можете описать типичного должника?

Вы, может, удивитесь, но это пожилой человек. Таких очень, очень много. Родственники на них «повесили» кредиты, а потом оставили. Они встречаются везде - от Кавказа до Дальнего Востока, от Чукотки до Урала, от Новосибирска до Норильска. И вы не представляете, каково это - звонить в забытую Богом деревню и «грузить» нескольких оставшихся там стариков. Еще в списках должников часто попадаются покойники, документы о смерти которых либо некому выслать в банк, либо эти бумаги просто потерялись в бюрократической суете. Мне приходилось «грузить» матерей-одиночек с детьми (а то и с детьми-инвалидами) на руках, людей, потерявших работу из-за сокращения, разорившихся бизнесменов, находящихся в ступоре из-за происходящего... Список можно продолжать до бесконечности. Это психологически очень тяжело - и во многом поэтому я проработал коллектором всего два месяца.

- А какие случаи из вашей коллекторской практики вам запомнились больше всего?

Как я говорил, о каждом звонке коллектор пишет короткий отзыв. Там указывается, с кем он общался - с самим должником, его родственником, коллегой или третьим лицом. И вот мне нужно звонить очередному «клиенту», парню лет 25. В базе видно, что всех его близких уже давно прозвонили мои коллеги - и все они со скорбью констатировали смерть должника. «Что же это такое?! Зачем мне опять их мучить?» - думаю про себя, но номер должника набираю: задание есть задание. И слышу в трубке удивленное: «Да, я, чего хотели, кто это?» Оказалось, что парень всех близких попросил коллекторам говорить, что он умер, но это было довольно давно, и он думал, что мы про него забыли. А из базы должников его никто не удалял - ведь свидетельства о смерти не было. И со мной он «прокололся», неожиданно воскреснув из мертвых.

- Наверное, хватает и печальных историй?

Хватает, и одну из них помню как сейчас. Мне дали задание связаться с должником - девушкой-художником 25 лет. Она единственный ребенок в семье, отец - отставной военный, мать - пенсионерка. Ее телефон не отвечает, звоню отцу. Тот берет трубку, говорит, мол, я в суде сейчас, а дочь мою вы больше не услышите. Оказалось, она жила в питерской коммуналке, а соседом ее был какой-то «джентльмен удачи». Однажды он напился, пошел по соседним комнатам искать деньги на «добавку» и зашел к художнице. Та спонсировать его отказалась, и ублюдок, недолго думая, девушку зарезал, забрал деньги и продолжил на них гулять. Отец, как выяснилось, как раз был на суде над убийцей. Вы извините, говорю, что вынужден спрашивать все эти вещи, если вам сейчас тяжело отвечать на мои вопросы, может, я позже перезвоню... На что он мне ответил: «Да нет, сынок, спрашивай, мне хоть будет с кем поговорить, пока ждем начала суда...» И я заплакал. Вскоре после этого случая моя карьера коллектора закончилась - и, сказать по правде, работать им я не пожелаю никому.

Время чтения: 6 минут

«Добрый день! Вас беспокоит коллекторское агентство. Когда будут выплаты по кредиту?» — именно такой вопрос бояться услышать люди, у которых возникли проблемы с оплатой .

Если не выплачивать кредит, рано или поздно такой звонок поступит. Поэтому, даже если подобная проблема не коснулась лично Вас, лучше быть подкованным, вести ли переговоры по телефону с коллекторами и как правильно это делать. Подробно об этом, и не только, расскажем в нашей статье .

Коллекторы — кто это?

Коллекторское агентство — это посредник между должником и банком , которому банк «продает» кредит должника. Задача коллекторов — досудебное урегулирование возникшей задолженности между банком и заемщиком. Главная цель коллекторов не запугать человека , у которого возникла проблема с выплатой, а сделать так, чтобы кредит был погашен .

1. Банки заключают агентский договор с коллекторами по задолженностям от 25 до 200 тысяч рублей. В отношении больших долгов, банк предпочитает обращаться в суд.
2. Почему банк сразу не подает в суд, а передает долги коллекторам? Ответ на этот вопрос прост — после того, как долг передан в суд, договор автоматически расторгается, соответственно, не начисляются пени и просрочки .
3. Что выгодно банку? — Получить возврат долга от заемщика, но максимально оттянув срок и начисляя как можно больше пеней за просрочку.

Коллекторы зачастую оказывают психологическое давление, но не имеют цели Вас запугать. Их задача, используя методы НЛП и психологического воздействия, сделать так, чтобы Вы поняли — выплата долга неизбежна .

На что имеют право сотрудники коллекторского агентства при звонке?

Первым делом, необходимо открыть кредитный договор , и внимательно посмотреть есть ли в нем пункт, согласно которому, банк имеет право передавать задолженность третьим лицам . Если этого пункта в договоре нет, банк не имеет права заключать агентский договор с кем-либо, передавать долги. Взыскание долга может производиться только через суд.

Несмотря на то, что в коллекторских агентвах работают «крепкие орешки» и бывшие сотрудники МВД, у них есть свои страхи :

1. Коллекторы получают огромные штрафы, когда ведут себя не по инструкции или срываются на крик .
Вывод: первым делом, включайте диктофон на записывайте разговор. Каждое слово.

2. Коллекторы боятся закона — как дикого зверя!
Вывод: при малейшем давлении или обвинении со стороны сотрудника — сразу же дайте понять, что Вы в курсе «Статьи 128.1 УК РФ: Клевета» и «Статьи 163 УК РФ: Вымогательство».

Запомните болевые точки коллекторов!

В России законодательно деятельность коллекторских агентств никак не регламентируется, но, это совсем не означает, что они могут делать все что угодно.
Любые действия и переговоры могут производиться только в рамках Гражданского Кодекса Российской Федерации .

1. Коллекторы не имеют права звонить должнику ночью, также в выходные. Со скольки и до скольки они имеют на это право? — Время звонков — в рабочие дни с 6 до 22.
2. У них нет права и на угрозы, клевету в отношении должника. За это они несут ответственность согласно Уголовному и ГК РФ.
3. Коллектор не имеет права вторгаться в квартиру без согласия собственника. То же касается и имущества. Никто, кроме судебных приставов не может изъять имущество за долги.
4. Без специальной лицензии они не имеют права требовать от Вас предоставление каких-либо данных, в том числе номеров телефонов, адреса проживания, работы и так далее.

Еcли коллекторы выходят за рамки своих прав, или угрожают, Вы можете обратиться с иском в суд или прибегнуть к помощи кредитного адвоката.

При образовании задолженности по кредиту, стоит максимально ответственно подойти к вопросу и попробовать урегулировать проблему напрямую с банком . Если же компромисс не удалось найти, и кредит передан коллекторам, то есть важные моменты, которые необходимо знать до звонка:

• Вы не обязаны отвечать на телефонные звонки и разговаривать с коллекторами
• Вы не обязаны отчитываться по какой причине происходит задержка выплат по кредиту
• Вы должны банку, но никак не коллекторам

Звонок коллектора: порядок действий и разговора

Согласно данным исследований, агентствам по сбору долгов удается уговорить или заставить различными методами погасить кредит каждого второго
должника . Не нужно бояться, нужно принять это, и, по возможности, держать ситуацию под собственным контролем.

1. Раздается звонок с неизвестного номера, Вы берете трубку, и на другом конце оказывается представитель агентства. Первое, и самое важное, что
   необходимо сделать — сохранять спокойствие и сдержанность , зафиксировать дату и время звонка.
2. Далее, необходимо сообщить агенту, что Вы производите запись разговора , и включить диктофон. Запись поможет, если коллекторы перейдут рамки
   дозволенного, и придется защищаться в суде.
3. Узнайте название агентства, ФИО лица на другом конце провода — Вы имеете полное право на это.
4. Проявляйте минимум эмоций, и сообщите, что в курсе о своей задолженности и постараетесь ее погасить. Уточните сумму, которую от Вас требуют и
   сверьте ее со своими данными.
5. На предложение занять денег у друзей — отвечайте решительным отказом. Когда-нибудь Вы в любом случае самостоятельно погасите долг, не стоит
   вмешивать сюда посторонних.
6. Если Вам начинают угрожать «выездной группой», сообщите, что в курсе того, что они не имеют на это права, и вызовите полицию.

Ваша задача — дать коллекторам понять, что Вы не боитесь их воздействия , и подкованы юридически хотя бы в своих основных правах. Все сотрудники
обычные люди, просто часть из них имеет навыки психологического убеждения, а вторая часть являются бывшими сотрудниками силовых ведомств и правоохранительных органов. Они четко будут понимать, что Вас не возьмешь «голыми руками» и попытаются найти компромисс.

Практический каждый человек, оформивший кредит, может вернуть страховую часть — прочтите .

Если вы планируете взять автомобиль в кредит, то не забывайте, что это можно сделать и в , не прибегая к услугам банков.

Будьте в курсе новостей финансового рынка и планируйте возможность выплаты займа в зависимости от .

Неправомерные действия и угрозы: куда обращаться?

Будьте бдительны, ведь зачастую под маской коллекторского агентства работают мошенники . Именно они и прибегают к нарушению Закона, угрозам и противоправным действиям, чтобы как можно сильнее запугать должника, получить деньги или имущество, и скрыться.

• Если Вы столкнулись с тем, что Вам угрожают — можете смело обращаться в полицию.
• Если до угроз дело не дошло, но оказывается агрессивное психологическое воздействие, направленное на скорейшее получение долга, и коллекторы отказываются называть свое ФИО и название агентства, правильным будет сразу же позвонить в банк , выдавший , и уточнить, в какое агентство был передан долг.
  Возможно, что банк и не передавал задолженность, а на другом конце провода — мошенники. В этом случае, также можете обратиться в полицию.
• Если коллекторы пришли к Вам домой, можете вызывать полицию, сообщив, что ощущаете угрозу своей жизни и здоровью. Записывайте все происходящее на камеру.

Будьте решительны и спокойны. И помните, что возврат долгов неизбежен. Но, долг банку — это не уголовное преступление, за это не могут преследовать.

В заключение, посмотрите и внимательно послушайте видео, где даны четкие рекомендации по разговору с коллекторами от опытного юриста.

Вышибатель долгов рассказал «Комсомолке» о профессиональных тайнах «специалистов по взысканию»

Изменить размер текста: A A

Коллекторы нынче лютуют по всей стране: недавно в городе Ельце напали на семейную пару . Мужа избили, жене обрили волосы, унесли сотовые телефоны. Оказалось, долг избитых супругов составлял всего 15 тысяч рублей!

И подобных случаев - масса. В Питере коллекторы замуровали в квартире девушку, испортив замок. Молодого жителя Перми за долг в 5000 рублей вовсе забили до смерти...

Агентство Fitch приводит данные: должников сегодня в России 40 миллионов. А просрочили платежи более 5 миллионов граждан! Неужели им грозит встреча с такими вот изуверами?

На что на самом деле имеют право коллекторы и каковы методы их работы, «КП » рассказал профессиональный вышибатель долгов Михаил. Накануне кризиса он приехал в столицу из провинции. Человек с финансовым образованием, но смог устроиться в Москве только коллектором.

Самое страшное - микрозаймы

Если вы задолжали солидному банку, вероятность, что тебя изобьют, обреют волосы или ограбят, минимальная, - рассказывает Михаил. - Другое дело, если вы брали микрозаймы или, как их по-другому называют, экспресс-кредиты. Это когда фирмы ссуживают желающим небольшие суммы: быстро, без дополнительных проверок, достаточно показать паспорт. Но ставки у микрокредитов грабительские (1,5 - 2,5% в день, а это 600 - 900% в год! - Ред.).

Там проценты бешеные, капают каждый день. Люди берут в долг 5 тысяч, а через пару месяцев должны уже 35 тысяч рублей. Никто вовремя не объяснил им, что микрозаймы - это кабала, к тому же опасная!

Уголовные парни с битами - это работники фирмочек, «друзья-приятели» таких же мелких контор, которые занимаются микрокредитованием. Там процветает бандитизм, работают беспредельщики родом из 90-х годов...

Застыдить и запугать

Я из крупного коллекторского агентства, где стараются соблюдать закон, - продолжает Михаил. - Банку судиться с неплательщиком долго и муторно, собственные коллекторы у банков, как правило, беззубые. Поэтому и передают должника нам. Нашему агентству достается одна шестая часть из всей выбитой суммы долга.

Работаем в два этапа. Сначала должника ведут в мягком режиме «софт». Этим занимается call-центр, где я как раз работаю. Система автоматическая. Номер набирает компьютер, на экране появляется карточка клиента: кто таков, сколько должен, какая просрочка.

Представляемся каким-нибудь псевдонимом (в последнее время много жалоб от клиентов, так что настоящие имена скрываем - чтобы начальство не нашло концы). Потом запугиваем: «Мы вас в черный список внесем, и вы вообще никакой кредит никогда не получите!» Страшилки рассказываем в красках, например, что будет после суда. Мы, коллекторы, на самом деле по закону ничего не можем: только словесно донимать должника. А приставы - другое дело. Они могут по решению суда вывезти имущество, оценив его в копейки...

Вот эти ужасы мы живописуем. Причем нельзя использовать уменьшительно-ласкательные формы и разговорную лексику. Жестко и четко. В день - несколько сотен звонков разным людям.

Если клиент не запугался за 180 дней, на него напускают «выездной отдел». У них задача - позорить человека перед свидетелями. Допустим, выходишь ты с работы, а они - на виду у всех - подходят и говорят: «Вы будете задолженность погашать? Взрослый человек, как вам не стыдно!»

На людей подобные меры сильно действуют.

Самая популярная угроза: «Не вернете долг - мы не ручаемся за ваше здоровье». За эту фразу трудно привлечь, потому что правоохранительные органы не оценивают угрозу серьезно и дела не возбуждают...

Плевать на чужую боль

Заповедь коллектора: тебя не должна трогать чужая боль.

Как-то должник говорит мне по телефону: «Я на обследовании, у меня рак мозга, мне жить полтора месяца, свои долги на тот свет заберу». Я еще новичок был, растерялся, положил трубку. А по инструкции должен был сказать: «Ваши долги перейдут на ваших родных!» Должен был гнуть клиента: «Может быть, вы все-таки доедете до банкомата и заплатите - перед смертью-то?»

Нужен результат - обещание отдать деньги. Если ты не будешь жестко вести диалог, с тебя снимают баллы и уменьшают зарплату.

Наткнулся недавно на клиентку: у дамы был кредит 500 тысяч рублей, за несколько лет вырос до 4 миллионов. Хотелось ей заорать: женщина, не платите, идите в суд! Судья часто становится на сторону клиента. Ну миллион ей присудят отдать, но не четыре же!

Но нам, разумеется, подобные советы давать противопоказано.

Одна буква в фамилии

Я работал все майские праздники, в День Победы. Компьютер-идиот звонит и старикам, и ветеранам. Достали одну бабушку - искали должника. Она уже за сердце хваталась: ну вы поймите, нет здесь такого человека! А мы не можем перестать ей звонить. Ведь в самой базе данных коллекторов бардак. Полно левых номеров, по которым должника уже и след простыл, но из базы телефон не удаляется. Раньше, когда кредиты выдавали всем подряд, некоторые клиенты шутили: один мужчина оставил телефон психушки. Другой - телефон того же банка, в котором взял кредит! Глупость в том, что удалить телефон из базы банка очень трудно - только по требованию того человека, который его давал, то есть самого должника. Да и то не всегда.

У меня есть приятель по фамилии Петруха. Человек небедный, живет в белокаменном особняке. И мужика буквально заели коллекторы. Пару лет назад позвонили из банка: «Гражданин Петрухин , имя-отчество, такого-то года, проживаете по адресу…»

«Да, - говорит. - Имя-отчество мое, только я вовсе не Петрухин, а Петруха, и по тому адресу отродясь не проживал». Но ему говорят: «Вы у нас взяли на телефон 12 тысяч и на телевизор 50 и должны теперь 62 тысячи с процентами и пени». «Не брал! - говорит миллионер. - Проверьте меня по вашим базам, я чист».

Но банк ничего проверять не стал, а передал долг коллекторскому агентству. Эти уже не просто ругаются на моего друга, а угрожают: мол, приедем, имущество опишем, за границу не выпустим, водительске права отберем. Возможно, они даже и ездили - к Петрухину. И не выпускали - Петрухина. И права у него забрали. Но звонят по-прежнему не Петрухину, а Петрухе...

Достало это все меня, очень хочу уволиться, - закончил свой рассказ Михаил.

МЕТОДЫ

«Заноза из стекловаты»

По каким инструкциям работают коллекторы

Вот чему учит на виртуальных тренингах бизнес-коуч и владелец консалтинговых фирм Михаил Джонджуа:

✓ В урочные часы коллектор может звонить хоть сто раз на дню. Даже если трубку не берут - это все равно угнетает должника. «Хороший специалист по взысканию - хуже, чем просто заноза, он заноза из стекловаты». В разговоре коллектор обязан перетянуть нить разговора на себя. Он подстраивается к тону голоса, к дыханию клиента. А потом без умолку сыплет вопросами. Кто спрашивает, тот и главный.

✓ «Что вам мешает заплатить сегодня?» и «Когда именно заплатите?» - вот две центральные фразы, на которые придется давать конкретный ответ. Коллектор должен выдавить из должника точную дату и час оплаты. Даже если должник не исполнит обещание - осадочек у него останется. Пусть его мучает совесть.

В результате естественного отбора в call-центрах по работе с должниками часто остаются лишь те, кто может просто долго орать на собеседника по телефону и не очень переживать по этому поводу, - уверен гендиректор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин . - Те, кто мог бы общаться по-человечески, просто не выдерживают «плана» из сотен звонков в день людям, которые с тобой рады общаться ненамного больше, чем с Чикатило в темной подворотне.

ЕСТЬ ИДЕЯ

Четыре раза позвонил - и хватит!

По данным Центробанка , каждая третья жалоба в Службу ЦБ по защите прав потребителей финансовых услуг связана с хамскими действиями коллекторов. Недавно руководитель проекта ОНФ (Общероссийский народный фронт) «За права заемщиков», зампред Комитета Госдумы по экономической политике Виктор Климов предложил запретить коллекторам звонить должникам более четырех раз в сутки, а также разглашать информацию о задолженности третьим лицам. То есть коллекторы смогут терроризировать строго должников, а не их родню и знакомых. В Госдуме на «круглом столе» инициативу поддержали. Участники беседы - представители Центробанка, МВД РФ , банковского сообщества, Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА ) - сошлись во мнении, что население уже буквально стонет от «менеджеров по вышибанию долгов», которые не брезгуют ни угрозами, ни оскорблениями. Жертвам коллекторов часто приходится увольняться с работы, теряя последний источник дохода. Можно быть уверенными, что поправки Климова скоро будут приняты.

Сейчас отношения между должником и коллектором в России регулирует закон «О потребительском кредите». По нему введен запрет на бесконтрольные круглосуточные звонки должникам. Кредитор обязан уведомлять задолжавшего о передаче долга, коллекторы обязаны представляться и оставлять свои полные контактные данные.

По мнению финансового омбудсмена Павла Медведева , улучшить ситуацию на кредитном рынке нашей страны позволит закон о банкротстве физических лиц. Он вступит в силу с 1 июля этого года. Правда, закон касается долгов, превышающих 500 тысяч рублей.

КОНКРЕТНО

Если достали вышибалы

Действия «специалистов по взысканию долгов» : Вам впервые позвонил коллектор.

Противодействие : Не нужно избегать контакта. Попросите его представиться: ФИО, юридические и физический адрес агентства, его полное название. Позже уточните в договоре, имел ли право банк передавать ваше дело третьим лицам. Если нет - сообщите вышибале, когда позвонит в следующий раз, что отвечать вы будете только на письменные уведомления банка.

Вам откровенно грубят.

Противодействие: Остановите разговор: «Минуточку, я сейчас включу запись на телефоне». Вышибала сразу сменит тон. Кстати, записывать разговоры - особенно с угрозами - на самом деле стоит. Без свидетелей, аудио- или видеозаписей доказать вину ретивых коллекторов практически невозможно.

Действия «специалистов по взысканию долгов»: Звонки после 23.00.

Противодействие : Такие звонки можно квалифицировать по статье «хулиганство» (штраф до миллиона рублей, принудительные работы или лишение свободы на срок до пяти лет).

Действия «специалистов по взысканию долгов»: Коллектор хочет переступить порог вашего дома без приглашения.

Противодействие: Напомните ему о статье № 139 УК РФ - о незаконном проникновении в жилище (штраф до 2000 рублей или срок до двух лет).

Действия «специалистов по взысканию долгов»: Коллектор настойчиво ищет встречи с вами, чтобы «урегулировать вопрос».

Противодействие: Встречайтесь, но как минимум при двух свидетелях. Разговор запишите на диктофон.

Действия «специалистов по взысканию долгов»: Вам угрожают, что отберут имущество.

Противодействие: Расскажите о статье 163 УК - «вымогательство», по которой вышибалы могут сесть на срок до трех лет. Если не поможет - обращайтесь в полицию. Нелишним будет написать жалобу в НАПКА - Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, заполнив специальную форму на сайте .

Действия «специалистов по взысканию долгов»: В вашем подъезде повесили объявление вроде «Иванов из квартиры № 12 - должник и мошенник».

Противодействие: Статья 152 ГК РФ «защита чести, достоинства и деловой репутации» дает вам полное право подать в суд. И требовать возмещения убытков и компенсации морального вреда.

Действия «специалистов по взысканию долгов»: Коллекторы беспокоят ваших родственников или коллег.

Противодействие: Изучите кредитный договор: подписывали ли вы согласие на обработку персональных данных. Если нет - пишите заявление на имя руководителя коллекторского агентства о неправомерном разглашении персональных данных. Копию - в Роскомнадзор .

Действия «специалистов по взысканию долгов»: Коллекторы привязываются, ошибочно приняв вас за должника.

Противодействие: Просите их предъявить кредитный договор с вашей подписью. Если его нет, говорите «до cвидания!». Если звонки повторяются, пишите заявление в прокуратуру.

А КАК У НИХ?

Проблемы с долгами есть не только в России. Но Европе и Америке отношение к неплательщикам лояльнее. Коллектор в Америке называется «кредитным советником». Он ни в коем случае не позволяют себе угрожать должникам или шантажировать их. Главная его задача - совместная разработка схемы по погашению кредита. Нет выхода - задолжавший объявляет себя банкротом. Ничего страшного: не считая того, что в ближайшие лет десять банки ему не дадут в долг и банкрота вряд ли возьмут на престижную работу.

В Европе все переговоры принято укладывать в 30 дней, а долг, который не оплачен более трех месяцев, считается безнадежным, то есть пора банкротиться.

В России должника могут мариновать годами - он будет обещать «завтра-завтра», а потом вдруг возьмет - и отдаст! Вот такие мы загадочные.

Ели вы читаете эту статью — значит вы , к вам пришли коллекторы или начали портить жизнь, «долбить» своими звонками. Вы в отчаянии и не знаете что делать? Попытаюсь подробно рассказать что нужно и что не нужно делать.

Позвонили коллекторы, что отвечать?

Коллекторы могут звонить в следующих случаях:

• по вашему кредиту;
• по кредиту, в котором вы выступаете поручителем;
• по кредиту вашего родственника, который оставил ваш номер телефона в банке (банк всегда просит при выдаче кредита указать номер телефона контактного лица);
• , о котором вы вообще ничего не знаете.

Разберу ситуацию по первым двум случаям, т.к. в остальных двух особых проблем не возникает — нужно выяснить по какому кредиту звонят, какой банк и направить в банк уведомление о запрете использования персональных данных . Если звонки от коллекторов или банка продолжатся — жалобу в Роскомнадзор, но по своему опыту могу сказать — звонки прекратятся, главное заявление составить правильно. Образец уведомления можно скачать

Итак, коллекторы звонят с требованием и угрозами, вам нужно:

1. Попросить представиться и записать ФИО, должность звонившего, наименование организации. Данная обязанность звонящего предусмотрена п. 5 ст. 15 закона «О потребительском кредитовании». Не продолжайте разговор, пока не поймете кто вам звонит и по каком кредиту (лучше все записать на бумаге).
2. Выясните какое отношение коллектор имеет к банку и к вашему кредиту — произошла ли переуступка долга по договору цессии или коллектор действует в интересах банка как агент по взысканию долгов. На этом моменте хочу остановиться поподробнее. Закон разрешает банку продать ваш долг, если данное право указано в договоре, при этом вашего согласия не требуется и уведомлять вас о переуступке долга банк не обязан, но может. Как указано в ст. 382 ГК РФ при неуведомлении должника о переуступке права требования новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Вы можете продолжать оплачивать ваш долг банку, пока коллектор или банк не подтвердят переуступку долга. Какими документами должна быть подтверждена переуступка долга? Надлежаще заверенной копией договора цессии, копией кредитного договора, расчетом задолженности. Запросите данные документы у коллекторов и банка (образец запроса можно скачать ). Пока не получите подтверждения — не платите коллекторам !! Во первых, потому, что ваши деньги могут уйти в никуда, а во вторых, потому, что коллекторы в большинстве случаев неверно делают расчет задолженности, насчитывая просто нереальные проценты и штрафы. Вся ваша оплата пойдет в счет погашения штрафов. Про очередность погашения кредита я уже писала Если же выяснится, что коллектор действует как агент банка, то есть является грубо говоря нанятым «вышибалой» — лучше вообще не общаться и класть трубку.
3. Попросить указать номер и дату доверенности звонящего, кем подписана, срок ее действия.
4. Не нервничать и вежливо отвечать, что несогласны с условиями и расчетом долга коллекторов, оплачивать ничего не будете, пусть обращаются в суд.

Вы должны помнить, что коллекторы не имеют право (про новые права и обязанности коллекторов читайте ):

1. Звонить вам с десяти вечера до 8 утра в рабочие дни и с 8 вечера до 9 утра в выходные дни.
2. Входить в вашу квартиру, требовать открыть дверь. Если коллектор силой пытается открыть дверь — вызывайте полицию немедленно.
3. Просить копии каких либо документов, личные данные ваших родственников, требовать информацию о том где вы сейчас работаете и т.п.
4. Не могут: (цитирую распространенные угрожающие смс коллекторов): «направлять к вам группу выезда», «отнять вашего ребенка», «описать имущество», «переломать ноги», «вырезать почку», «посадить в тюрьму», не имеют право звонить вашим родственникам, соседям, на работу, вешать обвинительные листовки в подъезде и т.п. При обнаружении подобного «плаката» в подъезде — сфотографируйте его и направляйте жалобу в Роскомнадзор за распространение персональных данных и Центробанк. Все смс лучше сохранять в телефоне, они могут впоследствии пригодится в суде и полиции.

А что не нужно делать?

• нервничать;
• судорожно искать деньги или отдавать последнее коллекторам;
• соглашаться на условия коллекторов, подписывать какие либо бумаги, изменять условия по кредиту, которые ВСЕГДА не в пользу заемщика, но вы можете этого не понять;
• вступать в переговоры — так как чем больше вы разговариваете, тем больше на вас оказывается психологическое воздействие;
• приходить в офис к коллекторам «на переговоры»;
• бояться и ничего не делать — жалуйтесь, результат все равно будет.

Почему коллекторы редко подают в суд:

Здесь могут быть 2 причины: агентство умышленно увеличивает сумму долга, либо прошел , который составляет 3 года с даты вашей просрочки платежа. Поэтому, если не платите по кредиту уже 2-3 года НЕ НУЖНО ничего подписывать с коллекторами, вообще ничего, даже если вам обещают простить всю сумму долга, если «вы прямо сейчас заплатите 10 тысяч». Как только вы подпишите какой либо документ по кредиту или оплатите хотя бы рубль — срок исковой давности начнет течь заново, а долг как был так и останется и никто вам ничего не простит.

Самым лучшим выходом для должника при наличии просроченного кредита — это суд, с момента подачи иска прекращается рост процентов и штрафов , а на основании грамотного отзыва на исковое заявление неустойка судом может быть снижена вообще до нуля.

Кстати, 6 марта был принят профессиональный стандарт «специалиста по коллекторской деятельности», а это значит, что такая профессия как «коллектор» признана на федеральном уровне и запись по работе коллектором будет вносится в трудовую книжку. Теперь коллекторы должны будут действовать исключительно в рамках этого стандарта, на законном уровне. Ну что же, посмотрим.